Les 4 raisons indispensables à connaître pour lesquelles tout dirigeant doit avoir un expert financier indépendant.
La plupart des gens ne se lanceraient pas dans un long voyage sans aucune préparation ni conseil.
Et c’est normal : il est inhabituel de commencer quelque chose de potentiellement coûteux, long, voire risqué, sans demander des conseils et prendre les instructions appropriées au préalable auprès de personnes expérimentés.
Pourtant, de nombreux dirigeants de petites et moyennes entreprises négligent de s'adresser à un conseiller financier, soit parce qu’ils sont réticents à le faire lorsqu'ils démarrent une nouvelle entreprise ou quand ils se posent des questions sur l’avenir de leur société ou soit tout simplement par méconnaissance de ce métier.
Dans mon activité de conseils aux entreprises, je rencontre de nombreux dirigeants, créateurs d’entreprises. La plupart m’avouent ne pas avoir rencontré de conseiller financier avant moi. Si tout le monde sait que les DAF Directeur administratif et financier (donc conseiller financier) travaillent pour le compte d’ETI ou pour des grands groupes (et cela n’étonne personne), peu de dirigeants de TPE PME savent que le conseiller financier est tout autant utile à leurs activités. Ces chefs d’entreprise occupés à gérer le quotidien dans l’urgence sont peu nombreux à avoir élaboré un plan permettant de faire face aux changements futurs qui pourraient affecter l'entreprise. Cette période incertaine, à laquelle nous avons dû faire face, a fait ressortir les fragilités de certaines entreprises et nous avons pu constater les fréquents manques de stratégie : si certains on put faire face à l’urgence et se sont réinventé au prix d’un travail douloureux, d’autres n’ont pu que le regretter.
Que fait un conseiller financier d'entreprise et comment peut-il aider un dirigeant?
Un Cabinet de Conseil en Direction Financière, comme EFFICIENCE ENSEMBLE, possède l'expérience et l'expertise nécessaires pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre investissement initial dans l'entreprise. Il peut vous aider à évaluer la viabilité de votre modèle d'entreprise et à définir des stratégies et des échéances pour atteindre la rentabilité. Voici quelques-unes des façons dont un conseiller financier peut assurer, accélérer et améliorer le succès de votre entreprise.
1. Les propriétaires d'entreprise ont besoin d'un conseiller financier polyvalent.
Quel que soit le produit ou le service proposé par votre nouvelle entreprise, un conseiller financier peut poser les bonnes questions et trouver les bonnes réponses pour vous faciliter la vie. Il sera également en mesure de rendre votre entreprise plus efficace, plus rentable et surtout plus efficient en se concentrant sur les actions qui donneront des résultats.
En tant que dirigeant d'une petite entreprise, vous devrez assumer de nombreux rôles. Parfois, vous agirez comme le chef virtuel de plusieurs départements, du marketing au développement de produits, de la gestion du personnel au contrôle de gestion en passant par le support informatique. Vous pourriez également vous retrouver responsable de l'emballage, des livraisons, de l'entretien des biens, du service qualité, et en contact direct avec la clientèle. Dans certaines circonstances, notamment pour la gestion et la planification des ressources financières de votre entreprise, il est préférable de faire appel à des professionnels. Votre trésorerie, vos comptes ne doivent pas être pris à la légère. Beaucoup de choses peuvent mal tourner dans une entreprise si on néglige la stratégie financière. Une mauvaise gestion de l'argent, les problèmes de trésorerie, les retards de paiement des clients ou le paiement excessivement rapide des comptes fournisseurs sont à l'origine de la fermeture de nombreuses entreprises. Vous pouvez consulter un conseiller financier pour vous assurer que votre entreprise n'en fait pas partie.
La consultation d’un conseiller financier offre de nombreux avantages (notamment la polyvalence et expérience terrain) et vous aide à gérer votre entreprise. Il peut rapidement fournir des projections précises en partant de plusieurs hypothèses dont le but est de vous aider à établir une position solide de votre entreprise sur son marché dans un premier temps puis à développer votre entreprise dans un second temps. Les observations objectives, impartiales et professionnelles d'un conseiller financier sont inestimables à chaque étape de la croissance de l'entreprise, mais certainement jamais autant qu'au cours des premiers mois : l’anticipation est au cœur de la réussite. Un conseiller peut vous fournir des informations opportunes sur des indicateurs de performances et d’exposition au risque, sur les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies ou vous ouvrir à des possibilités d'investissement. En vous indiquant les opportunités, un spécialiste des finances peut vous aider à développer et à améliorer votre business plan. Il aura le savoir-faire nécessaire pour vous aider à tirer le meilleur parti de circonstances que vous n'avez pas encore l'expérience de repérer. Impliqué, il vous aidera à construire et utiliser ce business plan réalisé non plus cette fois pour convaincre la banque d’investir dans votre entreprise mais vous permettre de suivre le fils rouge qui vous mènera à votre réussite.
La trésorerie est l'élément vital de toute entreprise. L’argent entre et sort. Il est crucial d’intégrer cette donnée, à l'avance, dans vos processus commerciaux : de combien doit être ma marge ? quelle est ma marge de manœuvre face au client ? quel est mon objectif en tant que commercial ? Manager sa trésorerie, maitriser ses coûts l'argent pour maximiser votre réussite commerciale. N’oubliez pas que plus votre entreprise grandit plus le ratio charges fixes/charges variable évolue en bien ou en mal en ayant un impact sur votre résultat. Qui de mieux que votre conseiller financier pour discuter des questions d'argent et du succès de votre entreprise ?
2. Les conseillers financiers permettent aux propriétaires d'entreprise de faire des économies importantes et les guident sur la voie de la rentabilité.
Des conseils financiers pour faire des économies : un des avantages de l'aide d'un conseiller financier, au travers d’un audit de vos charges, il vous permet de prendre le contrôle de l'évolution de votre entreprise, de maîtriser vos coûts. À moins que vous ne soyez déjà un expert financier ou que votre taille de structure puisse rentabiliser l'embauche d'un salarié conseiller financier, faire appel à un cabinet conseil vous fera gagner du temps et de l'argent. Lorsque vous passez du temps à remplir des fonctions qui ne font pas partie de vos compétences de base, vous privez votre entreprise de votre expertise métier.
En revanche, en travaillant avec un conseiller financier, vous pouvez recevoir l'aide d'un expert pour les finances de votre entreprise, le temps d’une mission, pas de contrat de travail entre nous et cela de façon ponctuelle ou récurrente selon votre besoin. Les tâches complexes peuvent être prises en charge rapidement et vous pouvez prendre des décisions financières importantes en toutes connaissances de causes. Par exemple, un conseiller financier peut mettre à profit son expérience pour établir des processus comptables internes de suivi des dépenses (appelé contrôle de gestion) mais également limité les risques par la mise en place d’un contrôle interne. S’il est vrai qu’apprendre à travers l'expérience peut être l'un des meilleurs moyens d'apprendre une leçon, il est bon de rappeler les dirigeants de TPE PME n'ont pas besoin de faire faillite pour apprendre les meilleures façons de gérer leurs finances. Un conseiller financier peut vous aider à éviter des erreurs qui coûtent cher, vous évitant ainsi de passer par des rites de passage douloureux et inutiles.
3. Les experts financiers préparent les entreprises aux développements futurs et aux différentes étapes de la croissance de l'entreprise.
Lorsque vous pensez à l'avenir de votre entreprise, il est facile d'être submergé par l'émotion. Vous pouvez être enthousiaste, avoir peur, être dépassé par les événements et ne plus dormir la nuit. Avouez que ce serait dommage d’en arriver là. Un conseiller financier, cependant, peut vous apporter le recul nécessaire pour traiter les questions d'argent. Il peut vous apporter la clarté dont vous avez tant besoin, en orientant votre vision et en vous aidant à diriger votre entreprise dans la bonne direction pour assurer sa stabilité et sa croissance. Pour se développer, une entreprise doit avoir un objectif, un plan et des méthodes pour y parvenir. Votre conseiller financier dispose d'une variété d'outils qu'il peut mettre au service de l’organisation et de l'avenir de votre entreprise.
Votre entreprise ne se porte pas bien, Il y a tellement de stratégie à adopter, oui mais laquelle ? Un conseiller financier peut vous aider, vous et votre équipe, à faire face aux évènements et à évaluer la véritable probabilité avec laquelle vous atteigniez vos objectifs, dans des délais prévus. Votre consultant peut vous aider à identifier vos forces et à atouts, à contourner le problème d'un marché mature en exploitant ou en développant un marché de niche. Pour diriger une entreprise, il faut non seulement avoir de bonnes idées, mais aussi être capable de les soutenir financièrement. La plupart des chefs d'entreprise ne tiennent compte des changements futurs des marchés, de la technologie et d’autres changement comme des habitudes de consommation qui évolue (comme par exemple avec l’arrivée et le succès de Amazon) lorsqu'ils planifient et prévoient l'avenir de leur entreprise : anticiper et s’adapter est une des clés du succès.
Lorsque l’on parle de la vie de l’entreprise les dirigeants d’entreprises omettent de prévoir la manière de transmettre leur entreprise à quelqu'un lorsqu'ils prendront leur retraite. Oui la transmission/cession de l’entreprise fait partie de la vie de l’entreprise. Cette négligence dans la planification de la succession de l'entreprise est coûteuse pour de nombreuses entreprises et la vôtre n’en fera pas partie si vous bénéficiez des conseils appropriés. Une cession cela se prépare bien en amont : l’idée est de mettre tout en œuvre pour maximiser sa valorisation. Préparer son entreprise, l’auditer,« nettoyer ses comptes » sont autant de méthodes qui seront utilisées.
L'avis d'un conseiller financier expérimenté peut aider une entreprise, et son ou ses associés/actionnaires , à surmonter les perturbations dues au marché, telles que par exemple l’attaque d’un nouveau concurrent ou des exigences réglementaires plus strictes. Si vous vous demandez si vous devez ou non diversifier votre produit ou service, votre conseiller financier peut vous aider à décider, grâce à ses simulations confirmer ou infirmer que l’une idée judicieuse. Qui n’a pas eu ce débat entre le comptable qui recherche les économies d’échelles et le commercial qui souhaite satisfaire ses clients avec un gamme plus diversifiées de ses produits ? Vous en conviendrez deux idées qui s’opposent…
4. Les conseillers financiers vous aident à planifier vos finances personnelles en coordination avec celles de votre entreprise.
Certains dirigeants d'entreprises trouvent la motivation pour créer et développer leur entreprise dans la recherche de gains financiers personnels potentiels qu'elle peut leur apporter dans le futur et se focalise sur la planification de sa viabilité financière. Le démarrage d'une entreprise étant très gourmand en termes de trésorerie, il n'est pas rare qu'un dirigeant se concentre uniquement sur les finances de son entreprise et néglige ses propres finances personnelles en ne se versant aucun salaire.
Un conseiller financier chevronné peut vous aider à faire en sorte que vos finances personnelles soient en bon ordre en même temps que celles de votre entreprise. Les deux ne doivent pas être dissociées l’une de l’autre en tenant compte des flux de trésorerie, des investissements et des impôts. Votre conseiller financier jouera souvent le rôle d'intermédiaire entre vos autres conseillers professionnels, tels que votre comptable, votre avocat d'affaires, votre expert-comptable, votre courtier d'assurance et votre conseiller en succession. Ces professionnels jouent un rôle important dans votre entreprise et votre vie personnelle mais vous restez le seul à choisir entre les différentes solutions qui vous sont proposées : une communication, une bonne compréhension et une coordination adéquate sont essentielles à votre réussite à long terme.
De nombreux dirigeants d'entreprise n’engagent pas de conseiller financier par économie ou par peur d’un coût trop important non rentable. Il s'agit là d'une fausse économie, soyez-en persuadé ! Engager un conseiller financier pour vous aider dans des tâches spécifiques peut, non seulement vous faire gagner du temps et de l'argent, mais aussi changer le cours de l’existence de votre entreprise. Comment ? en évitant les risques qui n'en valent pas la peine et en tirant le meilleur parti d'opportunités que vous n’auriez pas identifié. Lorsque vous explorez de nouveaux territoires, il est bon d'avoir un voyageur expérimenté à ses côtés. Le bon conseiller financier vous aidera non seulement à naviguer en territoire inconnu, mais il vous donnera la liberté et la confiance nécessaires pour vous concentrer sur les aspects essentiels de votre entreprise.
Comment EFFICIENCE ENSEMBLE peut-il vous aider ?
Vous êtes à la recherche d'un directeur financier personnel, d’un bras droit, afin de pouvoir vous concentrer sur la gestion de votre entreprise ? Nous pouvons vous aider à gérer vos priorités ainsi que la stratégie financière de votre entreprise. Nous aidons les PDG, les associés d'entreprise, créateurs, les partenaires ou les dirigeants d'une entreprise qui veulent plus de temps, des conseils et de la formation.
La gestion d'une entreprise peut être dévorante en termes de temps et laisse peu de place à la planification de votre avenir financier et de la sécurité de votre famille. Nous pouvons vous aider à vous assurer que vos finances personnelles sont en ordre et que vous êtes en mesure de profiter du bénéfice de votre travail fourni et récolter les fruits de votre labeur.
Parallèlement, nous assurons la coordination avec vos autres conseillers professionnels, notamment vos comptables, experts-comptables, avocats et banquiers. Nous travaillons comme votre directeur financier personnel afin que vous puissiez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux - gérer votre entreprise et profiter de votre vie.
Chez EFFICIENCE ENSEMBLE nous avons l’expérience opérationnelle et technique du conseil financier en entreprise depuis près de 20 ans. Grâce à notre approche globale et pragmatique de planification financière d'entreprise, nous créons un plan qui englobe tous les aspects des finances de votre entreprise et décrit les étapes nécessaires pour atteindre vos objectifs à court et à long terme. Ce plan devient le modèle sur lequel nous construisons votre portefeuille. Chez EFFICIENCE ENSEMBLE, nous offrons un aperçu et une priorisation de vos objectifs et aspirations personnels.
Pour en savoir plus sur nos services de planification d'entreprise, contactez-nous en utilisant le formulaire ci-dessous pour une consultation GRATUITE et SANS OBLIGATION.